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本文摘要:这几年,不少保险公司在危险的边缘试探:安邦、中法人寿几近破产;天安财险、天安人寿、易安财险、中原人寿同一天被接受…不少人抱着看戏心态,坐等坏消息传来。惋惜,我国的保险羁系体系再次让他们失望了。安邦宁静着陆,完美重组;中法人寿乐成增资,再度启程;4家保险公司也都被老牌优秀公司接盘了。 想看戏的人,和等着营销的保险销售都傻了,有项记载,依然在保持:不外,没有保险公司破产过,不代表所有公司都一直谋划顺利。我国保险业的救世主,保险保障基金,在近20年,也脱手过4次。

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这几年,不少保险公司在危险的边缘试探:安邦、中法人寿几近破产;天安财险、天安人寿、易安财险、中原人寿同一天被接受…不少人抱着看戏心态,坐等坏消息传来。惋惜,我国的保险羁系体系再次让他们失望了。安邦宁静着陆,完美重组;中法人寿乐成增资,再度启程;4家保险公司也都被老牌优秀公司接盘了。

想看戏的人,和等着营销的保险销售都傻了,有项记载,依然在保持:不外,没有保险公司破产过,不代表所有公司都一直谋划顺利。我国保险业的救世主,保险保障基金,在近20年,也脱手过4次。这4次都是保险公司谋划不善,堪称惨。

而保金脱手之后,无一破例都救回来了。今天,我们就来盘货一下,看看海内曾经混得最惨的保险公司,能惨成什么样:看巨人陨落、看平民逆袭,这两种反权威的猎奇新闻,大家喜闻乐见。

在海内如此周全严密的羁系、保障体系内,如果还是泛起一家烂泥扶不上墙的保险公司,竟然因为谋划不善,倒闭破产了,那局面一定相当精彩。新华保险,曾经就是海内保险史上第一个被看戏工具。但新华保险建立之初,无限风景。

1996年,中国保险界迎来了一波扩军潮,在当年100多张牌照申请中,中国人民银行史无前例地批准建立了5家中资保险公司,其中之一,就是新华保险。但新华保险,却面临着内忧外患。15家股东,外有外资苏黎世保险公司,试图通过代持黑暗绕过羁系限制,进入中国市场;内有内资股东相互攻讦,割裂成两大阵营。一连8年盈利,风景无限,却被曝出偿付能力不足;而压垮新华保险的最后一根稻草,是时任董事长关X亮挪用巨额公款,东窗事发。

但这都是后话了,在2002年的时候,新华保险还是和太平洋保险一同逐鹿中原,打击“保险第一股”的最美人选。仅仅两年后,寿险市场负增长,加上新华保险6亿资金受困于股市,颓势终于开始显露。

保监会也发现新华保险偿付能力仅有61.32%;连续8年盈利的业绩也开始遭到质疑,被扒出有“会计造假”嫌疑;一方面,新华保险外貌看来欣欣向荣:2005年保费收入210.8亿元,同比增长12%,总资产到达605亿元;全国34家省级分公司,166家地市级分公司,779个分支服务部,近14万员工。但歌舞升平的表象之下,“偿付能力不足”的蚁穴瞬间颠覆了这一切。从“打击保险第一股”,到“中国第一家最有可能破产的保险公司”,新华保险只用了2年。

业务结构不合理,大量银保、团险、趸交产物,给偿付带来了庞大的短期压力;过快消耗、急速扩张,也是造成偿付能力不足的一个原因。新华保险曾有过拟在1年内筹建25家分公司和105家分支机构的记载。

但最耸人听闻的,还是那份1996年秘密签订的代持条约。苏黎世保险公司明争暗夺,用11年时间不停追索、黑暗生意业务,通过股权代持实际控制了新华人寿27.5%的股权,逾越了海内羁系划定的“外资持股不凌驾20%”的限制。

保监会不再坐视不管,在2007年5月,新华保险15家股东收到了保监会的通知:将动用保险保障基金会16亿资金,购入总计2.7亿股股份,合计持股22.53%。6月,保金再度脱手,最终以38%的比例,成为新华第一大股东,全面清除了“问题股东”。

而且,在2008年第一季度的公布会上,羁系就宣布:新华人寿被挪用的大部门资金已经被追回,剩余部门也以资产抵押举行了保全。同时,在新任向导孙兵的治理下,从2006-2009三年间,新华人寿的业绩迅速站稳,而且实现3倍增长,2009年保费收入到达了668亿元,位居海内第五。

这是保险保障基金的第一次脱手,一战成名,完美抢救了深陷谋划危机、权斗漩涡的新华保险。而且,在整顿完成后,保金坚决独霸有的38%股份一次性转让给了中央汇金公司,使其成为第一大股东。汇金是由国家出资设立的国有独资公司,这样一来新华保险相当于酿成了国有控股公司,一举破坏了宵小之辈的妄想。

新华保险就此进入了平稳有序的谋划。2011年,新华保险乐成在香港和上海挂牌上市,成为海内首家两地同步上市的保险公司,同时也是海内仅有的四大上市险企之一。时隔多年,新华保险历尽千帆,还是站回了原点,敲响了那迟到9年的钟声。中华保险,也是一家“含着金汤匙出生”的保险公司。

它的前身,是新疆兵团保险公司,是1986年7月,由财政部和农业部专项拨款、新疆生产建设兵团组建建立的,2002年9月,更名叫“中华团结产业保险公司”的时候,可是经由国务院同意的。是全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司。正宗的根正苗红。

不外2004年一拆三,分出“产业保险”和“人寿保险”之后,情况就开始逐步差池劲了。为了赛马圈地,扩张业务,中华保险恒久依赖“高佣金”、“低手续费”的粗放谋划模式,逐步陷入了“寅吃卯粮”的田地:靠收取新的保费,来支付以往的赔付。

隐患就此埋下。2007年,狂奔中的中华保险,恒久积累的问题终于发作了,当年中华保险被曝泛起64亿巨额亏损,甚至资不抵债。2009年,中华保险试图市场化重组,但没能乐成,其时中华保险一度被认为会被破产清算。

但其时的保监会没有贸然让其破产,而是再度派出保险保障基金,前去救市。厥后保险保障基金董事长兼总司理任开国接受采访时,说出了这么做的原因:“中华团结其时严重资不抵债,技术层面看确实切合破产条件。

但思量到800多万客户、3万多名员工的权益,思量到国际金融危机的大配景,不能破产。”保金再度临危受命,连忙提出“先托管,后重组;先止血,后输血;先换人换机制,后引入战略投资者”的渐进式治理救助措施。救助事情就此展开。

2009年3月,保监会派出内控事情组,入驻中华团结总部,研究相识情况。2010年4月,一纸托孤,让保金受托治理(不是持有)中华团结75.13%的股份,代行股东权利。保金接手后,在同年8月,改选了董事会,并重新聘请治理层,对治理结构、谋划机制举行了改良。

但这只是“托管”,保金并没有真正持有股份,后续的“重组”、“输血”的计划还亟待实现。为了接下来的救助顺利举行,2011年6月,国务院批复了重组方案,保金获得了中华团结57.4%的股份,可以开始大展拳脚。

为了进一步引入投资者,2012年3月,保金率先注资60亿元,独霸股比例从57.6%上升到了91.5%,以加速中华团结的市场化重组。经由一系列谈判、筛选,12年9月中华团结乐成引入战略投资者中国东方资产治理股份有限公司,东方资产注资78.1亿元,以51.01%的比例,成为了第一大股东,同时保监会下发批复,排除了对中华保险实行多年的限制:好比限制业务规模、克制新设分支机构、克制分红等羁系措施。中华保险解下紧箍咒后,跃跃欲试,准备大展一番拳脚。随着东方资产的入股,中华团结偿付能力不足的问题获得了妥善解决,12年12月6日,中华团结宣布偿付能力已经回到了150%以上。

整顿初有成效,但革命,还远远没有乐成。其时的中华保险董事长李迎春曾说,公司依旧背负着80亿的历史性亏损。

已往保单的未来偿付问题,还没有彻底解决。不外因为逐步重回正轨,中华保险其时的利润状况良好,李迎春计划未来3年扭转亏损,化解这一负担。厥后的事,也证明这不是一句谎话:2014-2016这三年,中华团结财报数据显示,3年营收划分是305.08亿、388.76亿、385.46亿;划分实现利润18.12亿、23.55亿、8.52亿。

2017年光上半年,就实现了营收191.15亿,净利润7.33亿。这段长达5年的托管重组,终于圆满乐成。

危机事后,英雄知难而退。究竟保险保障基金动用之初,有关部门就明确指示,要在中华团结有效化解历史负担、康健运行后,择机退出。就像怙恃看到孩子能独立生活之后,终究会放手一样,故事有开始,就会有谢幕。

恰好保险业“新国十条”发表,资本市场普遍看好保险业的中恒久生长,中华团结也因为设立电商子公司、确定香港上市,顺势从崎岖潦倒的大院子弟,重新成了风头正劲的才俊,这也给保金的宁静退出缔造了有利条件。2015年,保监会等有关部门完善了保金的退出方案,由原来的“分批次、逐步退出”调整为一次性全部退出,以便尽快竣事风险处置事情。11月,保金将所持有的60亿股股份在北金所挂牌生意业务,一时间,有意者踏破了门槛。

不外作为接手保金努力结果的新投资人,既要满足保监会对股东出资能力、口碑信誉等方面的资质要求;还要具有较强实力,有利于完善中华团结的治理结构,进一步牢固风险处置结果,如果能在技术、治理、资源上提供支持,未来中华保险的恒久稳健生长就更有保障了。保险保障基金挑来挑去,选中了辽宁成大、中国中车和台湾富邦保险作为接棒人。16年2月,“岳父”保监会也批复同意了这次转让,以总价钱144.05亿元,受让保金持有的60亿股股份,以30亿股、20亿股、10亿股的比例,成为中华团结第二、三、四大股东。

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而保金的持股则降至5.6335%,退居第五大股东。这最后的5.6335%股份,也在17年,被保金全部出让,就此,保金完全退出中华团结,不再持有任何股份。如今中华保险还在康健地运营这,当年的救助,不只是解决了燃眉之急,保住公司不倒,连同未来的生长,保金都帮助定好了调,找到了可靠的同伴,并铺平了门路。从富家子弟,到崎岖潦倒,再到重回巅峰,困窘中,等来的是保金这样的救世主,真应了那句“焉知非福”。

每一座倒下的大厦,都有过起高楼宴来宾的风景时候。安邦保险团体就是这样,2004年建立之初,只是一家产业险公司。

但开张的第2年,就和上海通用汽车、工商银行告竣了互助协议,保费收入直接破10亿元。如此迅猛劲头,曾让安邦成为我国“排名第三”的保险公司,与中国人寿、中国平安这样的巨头并列。2011年,其时还只是一家财险公司的安邦,不仅将注册资本变换为120亿,还收购了成都农商行,拥有了“银行牌照”。

这一收购举措,使安邦的资产体量直接从500亿扩大到了2000亿。一路高歌猛进,野心初现眉目。所有这些操作,都离不开谁人厥后改变了安邦运气的人——吴X晖。

在2013年,获批建立了安邦保险团体,成为拥有全牌照谋划的综合性保险团体。也是在这一年,安邦元老胡X元卸任,吴X晖正式从幕后走到了台前,出任董事长兼总司理。充满野心的扩张之路正式开始。成都农商行只是一切的开始,以成都农商行为基石,腾挪资金,吴X晖收购了大量公司:希尔顿团体旗下位于纽约的华尔道夫旅店、比利时百年险企FIDEA、比利时德尔塔·劳埃德银行,韩国东瀛人寿、荷兰VIVAT保险公司、韩国安联保险、加拿大养老连锁机构等还持有了民生银行、招商银行、工商银行、金地团体、金融街、华业地产、吉林敖东、中国电建、万科9只股票,持仓股票的总市值超1000亿元。

安邦迎来了壮盛,“万亿帝国”似乎崛起了。但成也萧何,败也萧何。时任央行行长周小川、证监会主席刘士余、保监会,纷纷品评这类收购浪潮,指出盲目投资倒霉于我国经济生长。2017年5月,保监会对安邦下发羁系函,指出安邦人寿的2款产物存在问题,并要求其3个月内克制申报新产物。

今后,安邦的形势急转直下。随着2018年吴X晖被公诉,这些年安邦“蛇吞象”吃下的工业,又被吐出。

保险保障基金虽迟但到,团结中国石油化工团体(中石化)、上海汽车工业团体(上汽),三巨头配合建立“大家保险团体”,对安邦团体举行了全面清算重组。安邦保险算是彻底落幕了,但百足之虫死而不僵,在被接受时,安邦另有1.5万亿中短期保险在外,没有兑付。如果处置惩罚欠好,恐怕会影响许多投保人的利益。但这次保金,和已经更名了的银保监会还是没有让大家失望,1.5万亿的存续理财保险,愣是没发生一起违约事件,连逾期都没有发生,平稳渡过了给付岑岭期,顶住了现金流。

教科书级的示范,堪称羁系的艺术。这是保金的第三次脱手。庞然大物安稳落地,中途无人受损,而且那些买了安邦的保险的消费者,可能自己也懵逼,怎么保险买着买着,就换了股东?而且是中国人都知道的那种靠谱的股东?买保险另有这等好事?这个还不能给大家详写,因为它还是正在举行时......2020年7月17日,银保监会发了一条通告:短短几行字,波涛不惊。

但明确种种门道的,应该明确这则通告分量不低:4家保险公司、2家信托公司同时被银保监会实施接受。一次对6家机构脱手,这是我国金融界有史以来稀有的。一时间谣言四起,朋侪圈各路牛鬼蛇神都像被捅了马蜂窝,用苦口婆心、讳莫如深又透着无奈的语气,说些狗屁不通的话:根据羁系公布的通告所说,天安财险、中原人寿、天安人寿、易安财险这4家保险公司都是因为违反了《保险法》第一百四十四条才被羁系的,条款原文是这样说的:而这4家公司的偿付能力均在银保监会要求的红线之上,也就是说,他们之所以被羁系,是因为“严重危及公司偿付能力”的行为。

鉴于这四位一丘之貉都来自同一个大家庭,所以这次的羁系有更深层的原因,不利便细说。可有些人在没有依据的情况下借题发挥,确实有些可笑。因为虽然我们不清楚背后的真相,但我们清楚事情的结果。银保监会新闻讲话人在答记者问的时候,说到过这一点:简朴地讲,就是公司还是那些公司,而且不管内里人怎么变,哪怕老板怎么变,保单也还是那些保单,不会受到任何损害和变化。

国寿、新华、太平洋、人保,四位大佬被羁系指派托管。托管后,4家公司仍旧正常营业、正常理赔。这场景几多有些魔幻:曾经同台竞技的新华和太平洋,如今又并肩站在一起,配合作为优秀范例,来管教子弟。

只是一个始终四平八稳,另一个却去泥淖里走了一遭。被接受过的新华人寿,如今重回海内保险界的中流砥柱。

而如今再追念当年追逐“保险第一股”的情景,是否也会添上一丝新鲜?如果说前面那些前辈们,只是在破产的“边缘试探”,那中法人寿绝对是这中间“死相”最传神的一个:开张15年,14年都是亏损的;偿付能力低至-24408%,史上稀有。要知道新华保险当年才低到61.32%,就被羁系了;最近4年,甚至沦落到靠乞贷过活,整个公司全年保费收入才7万元,甚至不如一个普通人的年收入。

可是,要知道在我国,保险牌照是绝对的稀缺品。能持有一块牌照,肯定都是大有来头,或者实力雄厚的。中法人寿确实就是这样,是“含着金汤匙”出生的。在2005年,由中国国家邮政局和法国国家人寿保险公司攀亲而建立。

双方各占50%股份。双方一个有资源,一个懂保险,一拍即合。那段时间恰逢中国刚加入WTO,好几家合资险企都是在谁人契机建立的:中国海洋石油总公司和荷兰全球人寿保险团体合办的海康人寿(现在叫同方全球)、海尔团体和美国纽约人寿合办的海尔纽约人寿、另有中国武器工业团体公司、光大团体、鞍钢与加拿大永明人寿合办的光大永明、央企中信团体和英国保诚团体合办的中信保诚等等。

中法人寿即便在这个各路神仙纷纷下场的时代,也是其中最闪耀的一个。凭借中国邮政强大的资源,前3年中法人寿的保费规模成倍增长,业务很是康健:问题也就出在这里,中国邮政曾想增资、提高持股比例。但双方未能告竣一致。

事情的效果,就是中国邮政重新努力别辟门户,在中法人寿建立的第4年,团结了海内20家省级邮政公司,建立了厥后台甫鼎鼎的“中邮人寿”。事实证明,中法人寿的乐成,中国邮政的资源确实占了绝对劳绩:有资源加持的中邮人寿,以比中法人寿夸张得多的速度,仅用5年,保费收入就蹿升到了219.52亿;而失去了中国邮政扶持的中法人寿,却开始过起了苦日子,保费断崖式下跌:中国邮政也在2015年转让了中法人寿的股份,正式竣事了这段中法婚姻。也是这一年,中法人寿开始了乞贷过活。对此时的中法人寿来说,不乞贷确实难以过活。

15年来,除了第一年,每年都在亏损,累计亏损到达了5亿元;2016年起,净资产变为负数;2020年第三季度,负资产到达2.48亿。2017-20204年时间里,累计向老股东鸿商团体乞贷27次,金额快要3亿。

虽然一度混得这么惨,但中法人寿并不是混吃等死,增资的实验一直没有停过,惋惜运气似乎就是要作弄中法人寿,3次实验都以失败了结:2016年11月,提交引入吉林恒久团体、安徽国圣的投资申请,因故没有获得获批;2017年4月,引入广西恒久汽车、宁德时代新能源、西藏先仁投资,却碰上羁系暂停审批;2017年8月,中法人寿有一次公布通告,拟增资13亿。广西恒久、宁德时代到场定向认购。直到前不久,2020年12月,中法人寿终于迎来了转机,增资终于被银保监会批准,3家实力雄厚的优秀企业出资接盘:专注电器机械的宁德时代新能源公司,出资9亿元;中国500强、重工巨头青山控股出资9亿元;经手海内疾驰汽车的生产和销售的贵州贵星汽车出资2.1亿元。之前就经常慷慨解囊,资助中法人寿渡过了最艰难的4年的老股东鸿商团体,这次爽性又出资7.9亿元,鸿商团体自己就是投资运营方面的行家,而且向来重视医疗康健领域,有了这次三方增资的时机,未来的中法人寿或许可以重振旗鼓。

同时,原股东法国国家人寿,也就是“中法人寿”的“法”,和北京人济九鼎,则把所有股权转让彻底脱离中法人寿。这意味着,中法人寿正式从中外合资,酿成了纯中资。而“中法人寿”这个名字,或许也会随着它崎岖的过往,一起消失在历史中。回首中国保险的30多年历程,遭遇过磨难,遭遇过挫折。

也曾经辉煌,缔造过价值。他们有过的思考,思想,都在为我国保险生长试错,而真正强大可靠的,是背后的羁系气力。每一次,都能救保险公司于水火,救保民的权益于危难,哪怕是履历过频频全球的金融隆冬,都硬是撑住了没让一家保险公司倒闭。

究竟,我国实施的羁系系统“偿二代”,可以说是现在全球最先进、最严格的,欧盟现行的Solvency II也只是跟我们持平,甩美国的RBC至少20年,类似的香港、新加坡、日本,就更不用说了。每个季度都要用一系列方式,通过数学模型、压力测试,来保证保险公司在任何情况下都有99.5%的概率不倒闭。许多人会吹嘘说“中国不允许保险公司倒闭”,这句话也对也差池。理论上说,《保险法》明确说了海内的保险公司是允许倒闭的,但严格的羁系、以消费者权益为第一的原则之下,内地至今仍然没有一家保险公司倒闭。

一旦保险公司运行得欠好了,甚至还会亲自下场接盘救市。像极了你妈:一边到处管着你,威胁考试考欠好不许出去玩;另一方面,你犯了事,她也每次都市第一时间冲出来,帮你摆平,帮你赔钱,帮你揍欺负你的人。可以说,中国,就是世界上,保单、保险公司,最宁静靠谱的国家之一。

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